P2P网贷机构合规检查即将展开:全国统一标准
有报道称,近日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称 网贷整治办 )下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《通知》)和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下称 问题清单 ),对网贷机构合规检查工作提出了统一要求。 有接近地方监管部门人士向澎湃表示,已收到上述通知,但是具体的实施方案和分工安排还没确定。 总的来看,《通知》提出了四点总体要求,包括标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合。此次检查将严格按照网贷 1+3 (即 一个办法三个指引 )制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。针对已经纳入各省(区、市、计划单列市)网贷风险专项整治名单的网贷机构开展检查,做到机构与业务检查全覆盖。 与此前多个省市根据当地情况发布的整改意见不同,此次问题清单由网贷整治办直接发布,相当于对共性问题等进行了统一标准。《通知》要求,对检查中发现的问题及风险点要坚持边查边整,即查即改。中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛向澎湃表示,统一标准,分工明确,是这次《通知》的最大特点。 从此次合规检查内容来看,重点关注以下十个方面: 1。是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务; 2。是否有资金池,有没有为客户垫付资金; 3。是否为自身或变相为自身融资; 4。是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息; 5。是否对出借人实行了刚性兑付; 6。是否对出借人进行风险评估并进行分级管理; 7。是否向出借人充分披露借款人的风险信息; 8。是否坚持了小额分散的网络借贷原则; 9。是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品); 10。是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。 《通知》显示,此次合规检查包括机构自查、自律检查、行政核查和检查汇总三大类。根据安排,本次合规检查应于2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。在检查方式上,机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开,交叉核验。 具体来看,机构自查方面,各省(区、市、计划单列市)网贷整治办组织注册在辖内的网贷机构开展自查,自评结果及检查详情包括但不限于:发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章,同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。自查报告报送至注册地省(区、市、计划单列市)网贷整治办。
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