自费社保太坑了亏大了(自费社保太坑了亏大了自费社保在哪里交)

提起社会保险，我们只知道它很重要，占个人工资很大一部分比重。但要真问起社保中的一些细节问题，恐怕大多数人都回答不出来。

社会保险占工资比例有多高?据统计，目前我国单位和个人为在职职工缴纳的五项社会保险，约为个人工资的46%。近一半的工资被坑掉的感觉有没有?人社部曾表示，在列出统计数据的173个国家和地区中，我国社会保险缴费率居第13位，高于160个国家和地区。即使你只是拿着一线城市约6000元的平均水准的收入，整个职业生涯，你和单位的社保缴费也会达到一百万元之多。

但是，费用是缴出去了，福利却不一定能随时享受到。养老、医疗、工伤、失业、生育，社保体系内，每项保险都有“大坑”，小编接下来就帮你数一数。

养老保险不是你想补想补就能补

养老险缴费是社保五险中的第一“坑”，占五险的约六成。国务院“关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定”明确，本决定实施后参加工作的职工，个人缴费年限累计满15年的，退休后按月发给基本养老金。

于是，有些天真的小伙伴们就以为，只要参加养老保险并缴费满15年，就能退休回家领养老金啦棒棒哒。实际上呢，对于苦逼的劳动者来说，退休年龄才是最重要的一环。以男性职工为例，如果你没到60岁的退休年龄，即使已经缴了30年的养老险，也是不能退休回家睡觉领钱的。

关于养老保险的另一个“坑”是，目前对于养老险补缴，单位应该缴而没有缴所导致的养老险缴费中断，有关部门是允许进行补缴的。而对于领取失业保险金的人来说，在领取期间是不能参加养老保险并缴费的。

也就是说，你失业了，没工作了，虽然可以拿失业保险金，但却不让你缴养老保险，还会引起个人养老险缴费年限一定程度的中断，影响之后享受的待遇，并且对于这一时段中断的养老险缴费，还不允许事后进行补缴，简直是雪上加霜啊……

自由职业者想入医保?还需先“观察”半年

还记得在读书或者初入社会的时候，某些企业光让你干活又不给你钱的“实习期”吗?医保的“观察期”就和这差不多。对于北京籍的职工来说，如果在解除劳动合同后60天内没有参加医保，后来又在职介、人才中心存档，并以自由职业者身份参加医保的时候，就要面临6个月的医保“观察期”了。

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在这坑爹的“观察期”内，参保者要缴费，但不能报销，直到6个月后才能正常报销。幸好的是，即使你在解除劳动合同后60天内没有参加医保，只要之后找到单位，通过单位参加职工医保，还是可以“当月缴纳当月享受医保”的。

另外，对于北京籍且一直在职介、人才中心存档以自由职业者身份自行参加医保的人员来说，假如中断缴费3个月，那么他们再次在职介、人才中心以自由职业者身份参加医保，也要面临6个月的医保“观察期”。

想做自由职业者的文艺青年们，在你们面前的道路不是不坎坷的啊

工伤保险有条“48小时生死线”

在《工伤保险条例》中，争议最大的条款之一就是下面这条了，即“职工在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤”。

这就意味着，如果职工是在第49小时死亡的，即使只多了1个小时，也无法被视同工伤了。对于工亡职工的直系亲属来说，即使单位和职工为其缴纳了多年的工伤保险费，也无济于事。

《工伤保险条例》规定，职工因工死亡，其近亲属按规定从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金。其中一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。这项收入，对一些贫困家庭来说可是个不小的数字。按照规定计算，2014年，一次性工亡补助金为539100元。

那么问题就来了，眼看躺在急救室内的亲人快要到48小时大限了，是尽力保命?还是放弃治疗要工伤赔偿?选择前者，有可能失去亲人也拿不到赔款;选择后者，自己又要面对为钱财放弃亲人生命的良心谴责。

不就是一条关于工伤赔偿的条款吗?为毛要给大家出这么难的选择题啊!

有专家出来说话表示，现阶段来看，当时立法者考虑更多的是操作性。虽然条文是死板了一些，不过作为一项制度，总得有个时限类的规定，以简化认定标准，提高政策执行力。虽然完全取消时间限制不现实，但建议有关部门可适当考虑将这一时间范畴扩大，例如72小时甚至更长，以减少争议的发生。

说得好像好有道理，但这不也就是把48小时生死线扩大了一天而已么?

想领失业金?还得是被炒鱿鱼才行

《北京市失业保险规定》提出，具备下列条件的失业人员，才可以领取失业保险金，即所在单位和本人按规定履行缴费义务满1年的;非因本人意愿中断就业的;已办理失业登记，并有求职要求的。

看见了吗?非因本人意愿中断就业的!也就是说，主动辞职的不算。这得毁掉多少人辞职后拿着失业金去旅行的梦想啊。

据财政部今年发布的“2015年全国社会保险基金预算情况”显示，除了失业保险基金外，其余社保基金收入规模和支出规模均大体相同。只有失业保险基金收入1401.97亿元，支出745.25亿元，支出仅为收入的53.1%。

这就显得有些尴尬了，在大家为养老险和医保的资金缺口问题操碎了的时候，我们的失业保险却面临着钱“花不出去”的问题。至于原因，想想也知道吧，你得让老板辞退你才能领啊，这样的人真的不太多吧。

除此之外，失业金花不出去还有一个原因，上面也有提到，在领取失业金期间是不能参加养老保险并缴费的。根据我国养老险多缴多得的制度设计，为了保证自己的退休待遇尽量少下降，一些失业人员选择不领失业金，而是把档案存在职介或人才中心，以自由职业者身份自己缴纳养老保险。这也进一步造就了失业险收入较多而支出相对较少的情况。

想做全职妈妈生娃?生育津贴就没有了

以北京市为例，目前无论是京籍职工还是非京籍职工，都已经被纳入生育保险范畴。但是，但是!对于无业的全职妈妈，则还没有被纳入生育保险的覆盖范围。顿时感觉父亲肩上的担子重了很多啊。

不过，虽然无法享受按月领生育津贴的待遇，但只要京籍无业的全职妈妈在职介、人才中心参加了医保，还是可以按规定报销生育当次医疗费用的。

看起来很有道理但是细想一下……这不还是靠医保么那买生育保险有个毛线用啊?

有专家认为，完善生育保险政策的当务之急是让《社会保险法》关于“职工未就业配偶按照国家规定享受生育医疗费用待遇”的框架规定在各地加快落实，对于无业的全职妈妈，无论是否当地户籍，即使不参加医保，只要其配偶参加了生育保险，就应该享受报销生育当次医疗费用的待遇。

对此，小编举双手双脚赞成。

话说回来，社保大坑的问题固然需要操心，平时的财富积累其实更为重要。要想退休后不靠那点微薄的养老金过日子，从现在开始就要为实现财务自由而努力了。人丑就多读书，多学学理财，总是没错的。

文章来源：

http://china.findlaw.cn/laodongfa/laodongbaoxian/shebao/1223654.html